Com o aumento das taxas de juros, as famílias brasileiras enfrentam um cenário de crédito cada vez mais caro. Os juros médios subiram 7 pontos percentuais (pp) em 2025, chegando a impressionantes 60,1% ao ano em dezembro, como reporta o Banco Central. Esse cenário reflete especialmente a alta nos juros do cartão de crédito rotativo, uma das modalidades mais onerosas para os consumidores. Vamos entender como pequenas escolhas diárias podem impactar seu bolso e como se preparar para o que está por vir.
Mesmo com um recuo de 13,6 pp no ano, a taxa média do rotativo ficou em 438% ao ano. Essa taxa assustadora é um lembrete da importância de gerenciar bem suas finanças para evitar cair nas armadilhas do crédito fácil.
Como a limitação dos juros do rotativo afetou seu bolso?
Desde janeiro de 2024, uma medida busca limitar a cobrança dos juros do rotativo. Mesmo assim, os juros continuam a flutuar. Isso se deve ao fato de que a medida foi desenhada para reduzir o endividamento, mas não altera a taxa de juros acordada no momento em que você contrata o crédito. O crédito rotativo, que dura 30 dias, surge toda vez que você paga menos do que o valor total da fatura do cartão de crédito.
Como o parcelamento da dívida do cartão impacta os juros?
Ao fim dos 30 dias, caso a dívida continue, os bancos muitas vezes oferecem a opção de parcelar o valor devido. Em 2025, os juros desse parcelamento subiram significativamente, 17,9 pp, atingindo 189% ao ano. Essa prática apenas aumenta as dificuldades financeiras, mostrando a importância de quitar a fatura integralmente sempre que possível.
Pode o crédito pessoal se tornar uma alternativa menos arriscada?
O crédito pessoal não consignado também viu um aumento, com um crescimento de 13,4 pp, alcançando 116,8% ao ano. Escolher entre diferentes tipos de crédito e compreender seus custos reais é crucial para evitar surpresas desagradáveis.
Qual a situação das empresas diante do aumento dos juros?
Para as empresas, a taxa média chegou a 25% ao ano, um aumento de 3,3 pp. O capital de giro apresentou um aumento expressivo nos juros, com um incremento de 30,6 pp, atingindo 50,3% ao ano, enquanto o cheque especial alcançou 355,7% ao ano. Esses aumentos podem afetar a capacidade das empresas de investir e expandir.
Por que a Selic afeta as taxas de juros?
A alta dos juros bancários é reflexo do ciclo de elevação da Selic, definida em 15% ao ano pelo Comitê de Política Monetária. A Selic é essencial para controlar a inflação, mas seus efeitos colaterais incluem a elevação do custo do crédito. A lógica é clara: juros mais altos tendem a frear o consumo, colaborando para controlar a inflação.
O spread bancário, diferença entre o custo de captação e o que é cobrado dos clientes, subiu 3,9 pp, alcançando 21,4 pp em 2025. Esse spread contempla custos como inadimplência e impostos, além de garantir o lucro dos bancos.
Como está o endividamento das famílias brasileiras?
O crédito total concedido aumentou 9,1% em 2025, somando R$ 786,4 bilhões, mas a inadimplência está crescendo. O endividamento das famílias, relação entre dívidas e renda em 12 meses, é agora de 49,8%. Esse número destaca a necessidade de planejamento financeiro cuidadoso para navegar pelas águas turbulentas do crédito.
Mantenha-se informado e atento às mudanças do mercado financeiro, e, mais importante, à sua situação financeira pessoal. As boas decisões do presente podem evitar grandes problemas no futuro.
Com informações da Agência Brasil