O Banco do Brasil registrou um lucro líquido ajustado de R$ 20,685 bilhões em 2025, destacando uma redução de 45,4% em relação ao ano anterior. Esta queda notável, confirmada no balanço divulgado na noite de quarta-feira (11), foi influenciada por novas regras contábeis e um aumento na inadimplência. Este cenário complexo oferece um panorama desafiador para a instituição.
No último trimestre de 2025, de outubro a dezembro, o Banco do Brasil teve lucro de R$ 5,742 bilhões, o que representa um recuo de 47,2% em relação ao mesmo período de 2024. No entanto, comparando com o terceiro trimestre de 2025, houve um aumento significativo de 51,7% nos lucros.
Qual foi o impacto das novas regras contábeis nas finanças do Banco do Brasil?
Desde janeiro de 2025, as instituições financeiras, incluindo o Banco do Brasil, passaram a operar sob uma nova resolução do Conselho Monetário Nacional (CMN). Implementadas de fato este ano após a aprovação em 2021, essas regras alteraram a maneira como são feitas as provisões— reservas financeiras para cobrir possíveis calotes. As mudanças são baseadas em estimativas de perda esperada, o que fez com que o banco deixasse de reconhecer R$ 1 bilhão em receitas de crédito.
Por que a inadimplência se tornou uma dor de cabeça para o Banco do Brasil?
A inadimplência, considerando atrasos superiores a 90 dias, cresceu de 3,16% em dezembro de 2024 para 5,17% no final de 2025. O agronegócio, um setor onde o banco é líder na concessão de crédito, e as linhas de cartões de crédito foram os principais impulsionadores. A inadimplência no crédito ao agronegócio chegou a 6,09%, enquanto a carteira de pessoas físicas fechou o ano com inadimplência de 6,56%.
Como o Banco do Brasil aumentou sua concessão de crédito em 2025?
Mesmo com juros em alta, o Banco do Brasil aumentou sua concessão de crédito em 2025, especialmente para pessoas físicas. O saldo da carteira de crédito ampliada atingiu R$ 1,296 trilhão ao final do ano, crescendo 1,4% no último trimestre e 2,5% no ano. Aqui estão alguns detalhes:
- Pessoa Física: R$ 356,96 bilhões, com destaque para o crédito consignado para trabalhadores da CLT.
- Pessoa Jurídica: R$ 455,15 bilhões, com um foco maior em grandes empresas.
- Agronegócios: R$ 406,13 bilhões, dentro do Plano Safra 2025/2026.
- Carteira de Crédito Sustentável: R$ 415,1 bilhões, focado em impactos sociais e ambientais positivos.
Qual foi a performance em receitas e gastos do Banco do Brasil?
Em termos de receitas, o Banco do Brasil registrou R$ 34,813 bilhões em 2025 no setor de prestação de serviços, uma queda de 1,9% em relação ao ano anterior. As despesas administrativas, por sua vez, cresceram 5,1%, refletindo reajuste salarial e investimento em tecnologia e segurança cibernética.
O que esperar do Banco do Brasil para 2026?
Projeta-se que 2026 será um ano de recuperação para o Banco do Brasil depois dos desafios enfrentados em 2025. As expectativas incluem:
- Lucro líquido ajustado: entre R$ 22 bilhões e R$ 26 bilhões;
- Crescimento da carteira de crédito: de 0,5% a 4,5%, com ênfase em pessoas físicas;
- Receitas de prestação de serviços: aumento entre 2% e 6%;
- Despesas administrativas: crescimento de 5% a 9%;
- Custo do crédito: R$ 53 bilhões a R$ 58 bilhões.
“Conseguimos nos adaptar ao cenário com transparência e muita dedicação de nossos funcionários para que tenhamos um 2026 com retomada de patamares de rentabilidade do tamanho do BB." – Tarciana Medeiros.
Com informações da Agência Brasil